Şubeye Gitmeden Müşteri Olun

Mukayese ile Şubeye Gitmeden Banka Hesabı Açın

Teknolojinin gelişmesi ile her geçen gün yeni dijital çözümler sektöre entegre ediliyor. Uzaktan müşteri edinimi olarak Türkçeye çevrilen “Digital Onboarding”; de bu çözümlerden biridir. Müşterilerin ve müşteri olmayanların bankadaki işlemlerini şubeye gitmeden uzaktan dijital kanallarla yapabilmesini sağlayan sistemdir. Bu sayede şubeye gitmeden sadece telefon üzerinden görüşme yaparak hiç müşterisi olmadığınız bankada işlemlerinizi yapabilirsiniz. Şubeye gitmeden banka müşterisi olmayı sağlayan sistemin avantajları şunlardır:

• Zaman ve mekana olan bağımlılığı ortadan kaldırır. Mesai saatleri, şubeye gitme gibi müşteriye ve finans kurumunun kalabalık olmasına neden olan sorunları ortadan kaldırır.
• Hızlı, kesintisiz, kolay hizmet sağlar. Hesap açma ya da banka ürünlerini satın alma gibi işlemlerde şubede sıra bekleme sorununu ortadan kaldırır.
• Ev, ofis ya da bir kafede müşterinin finansal kurumla ilgili hizmeti almasını mümkün kılar. Müşterinin ihtiyaçları hızlı, profesyonel çözümlerle karşılanır.
• Kimlik doğrulama sistemleri müşteriyle bankanın güvenliğini sağlar. Geliştirilmiş özel sistem ve teknolojileri kullanarak işlemin veri güvenliğini üst noktaya taşır.

Online Hesap Açma

İlk kez bir bankanın müşterisi olmak isteyenlerin şubeye gitmeden online olarak hesap açması mümkündür. Bankaların “online hesap açma”; hizmeti sayesinde internetten yapılacak başvuru sonrasında süreç başlatılabilir. Uzaktan kimlik tespiti prensibine dayalı belge yükleme, belge kontrolü, görüntülü görüşme sayesinde süreç güvenli şekilde tamamlanır.

Online hesap açma işlemine başvuru yapmak için bankanın mobil uygulaması, dijital bankacılık sistemi, web sitesindeki formlar kullanılabilir. Her bankanın müşterilerine sunduğu olanaklar bu konuda farklılaşır. Başvuru formunu doldurup sisteme yükleyen müşteri banka tarafından arandığında kimlik teyidi yapmak için randevu oluşturulur.

Uzaktan online hesap açma işlemi için bankaların müşteri olmak isteyenlerde aradığı şartlar:

• Türkiye Cumhuriyeti vatandaşı olması
• İkamet adresinin Türkiyede olması
• çipli yeni kimlik kartına sahip olması
• 18 yaşını doldurmuş olması
• NFC özellikli telefondan başvuru yapılması

Online Hesap Açılışı Nasıl Yapılır?

Yukarıdaki şartları karşılayan kişiler bankaların online hesap açma özelliğini kullanarak uzaktan müşteri olabilir. çoğu banka şubesiz Bankacılık özelliği kapsamında bu imkanı sunar. Genellikle süreç şu şekilde ilerler:

• Müşteri olmak istenen bankanın web sitesi, internet bankacılığı ya da mobil uygulaması açılır.
• Açılış ekranında müşteri olanlar ve olmayanlar için farklı sekmeler vardır.
• “Müşteri Ol”; butonuna tıklandıktan sonra açılan form eksiksiz, doğru bilgilerle doldurulur.
• Başvuru formu doldurulduktan sonra kontrol edilerek hatalı bilgi varsa düzeltilir.
• Form gönderildikten sonra istenen belgeler PDF, fotoğraf formatında yüklenir.
• Mobil uygulamalarda çoğunlukla programın yönlendirdiği uygulamadan fotoğraf çekme adımı çıkar.
• Bu durumda çipli kimlik kartının arka yüzü kameraya okutulur.
• Kimlik okutma sırasında cihazın kamera bölümü olan arka üst kısmı kimliğe yaklaştırılır.
• Cihazın NFC özelliği sayesinde çipli kart bilgileri uygulama tarafından okunur.
• Bu adımda okuma sorunu yaşayanlar cep telefonunun NFC özelliğini aktif hale getirmelidir.
• Kimlik okutma işlemi tamamlandıktan sonra yönlendirmeler izlenerek yüz kameraya tanıtılır.
• Yüzü kameraya tanıtma işleminden sonra çıkan sözleşmeler okunup onaylanır.
• Anında ya da randevu oluşturarak görüntülü görüşme başlatılır.
• Bankada görevli olan yetkililer tarafından başvuru sırasında ya da talebe göre belirlenen tarihte görüşme yapılır.
• Görüntülü görüşme sırasında yetkili kimlik kartıyla yüzün yan yana olduğu görüntüler isteyebilir.
• Sizden hesap açılışı için onay aldıktan sonra görüşme sonlandırılır.
• Görüşme bittikten kısa süre sonra banka tarafından hesabın açılışına dair bilgilendirme mesajları gelir.
• Mesajların içinde “Kullanıcı adı - şifre”; gibi bilgiler verilir.
• İletilen geçici şifre kullanılarak bankanın müşterileri için hazırladığı orijinal uygulama ya da internet sitesi platformuna giriş yapılır.
• İlk girişte yeni, güvenli bir şifre oluşturulması talep edilir.
• Belirlenen şifre ve kullanıcı adı (genellikle T.C. kimlik no) uygulama artık müşteri sekmesinden kullanılmaya başlanır.

Şubeye Gitmeden Hesap Açma

Bankaların sunduğu dijital hizmet sayesinde şubeye gitmeden hesap açabilir, aklınızdaki kurumun müşterisi olabilirsiniz. Bulunduğunuz yerde istediğiniz bankanın şubesi yoksa ve uzun mesafeler gitmek istemiyorsanız işlemi uzaktan halletmeniz mümkün. Uzaktan müşteri edinimi süreci tamamen banka tarafından yönetildiği için güvenlik önlemleri kurumun sorumluluğundadır.

Biyometrik yüz doğrulama, cep telefonuna kimlik kartının çipini okutma, görüntülü konuşma ile teyit alma süreci banka ve dijital hizmeti tarafından yürütülür. Sizin sadece hazırlanmış yönergeleri takip etmeniz yeterlidir. Şubeye gitmeden hesap açma konusunda endişe etmenizi gerektirecek bir durum yoktur. çünkü hazırlanan sözleşme esasları, kullanılan teknolojinin özellikleri gereği kimliğiniz kopyalanarak sizden izinsiz hiçbir 3. şahıs tarafından kullanılamaz.

Şubeye gitmeden hesap açma sırasında güvenlik için sadece şunlara dikkat etmelisiniz:

• Bankanın kendisine ait mobil uygulama, web sitesi, internet sitesi olduğundan emin olmalısınız.
• Korsan ve kötü niyetli taklit uygulamalardan yapacağınız başvuru sürecinin kurumla ilgisi yoktur.
• Müşteri temsilcisiyle görüşürken kart şifresi, dijital bankacılık şifresi sizden istenmez.

Şubeye gitmeden dijital bankacılık müşterisi olduktan sonra kredi kartı başvurusu, kredi başvurusu, nakit avans başvurusu gibi farklı ürünlerden de aynı şekilde yararlanabilirsiniz. Mobil ve internet kanallarını kullanarak müşterisi olduğunuz bankanın platformuna kullanıcı adı, şifre ile giriş yaptığınızda size özel hesap açılır. Buradan ödemeler, para gönderimi, otomatik talimat oluşturma, kredi ve kredi kartı başvurusu gibi birçok işlemi dijital olarak yapabilirsiniz.

Görüntülü Görüşme ile Hesap Açma

Görüntülü görüşme ile hesap açma şubesiz, online, dijital müşteri olma süreciyle aynıdır. Dijital müşteri edinimi uygulaması kapsamında müşterilerin görüntülü konuşarak bankaya kazandırılması hedeflenir. Banka hesabı açarken şubelere teslim edilen evraklar, imzalanan sözleşmeler ve alınan teyit dijital olarak yapılır. Müşteri ile bankanın bu iş için atanan temsilcisi arasında geçen görüntülü konuşmadan sonra işlem tamamlanır.

Fiziksel olarak şubeye gitme zorunluluğunu ortadan kaldıran görüntülü görüşme sayesinde hesap açma sayesinde birçok avantaj elde edilir. Süreç müşterinin talebini iletmek için banka hesabı açma formunu doldurmasıyla başlar, belge gönderimi ile devam eder, görüntülü görüşmede kimlik doğrulaması yapılmasıyla tamamlanır. NFC özelliği olmayan telefonlarda da görüntülü görüşme ile müşteri olma imkanı sunan bankalar vardır.

NFC özelliği olmayan cihazlardan görüntülü görüşerek hesap açılmasının farkları şunlardır:

• Cihazın kimlik kartının çipini okuma özelliği yoktur. Kimlik doğrulaması elektronik ortamda yüklenen belgelerle yapılır.
• Görüşme sırasında müşteriden kimliğini yüzünün yan tarafında tutması istenir. Ayrıca diğer belgeler de kameranın net şekilde okuyacağı mesafede gösterilebilir.
• Belgeler fotoğraf ya da tarama olarak kimliğin ön – arka yüzünü içerecek şekilde düzenlenir.
• Banka belge onayı için elektronik ortamda gönderilen kayıtları detaylı olarak inceler.
• Müşterinin kimliğini doğrulamak için arka fon ve bulunan yerin ışığı ile alakalı yetkili kişi taleplerde bulunabilir.

Görüntülü Görüşme ile Hesap Nasıl Açılır?

Görüntülü görüşme bankanın hizmetine göre değişen saatlerde yapılır. Mesai saatleri içinde ya da 7/24 görüntülü görüşme hizmeti veren bankalar vardır. çoğu banka hesabı açma sırasında NFC özellikli cihaz talep eder. çünkü bu sayede kimlik kartındaki bilgiler sorunsuz şekilde sisteme aktarılır. Online hesap açma adımlarını uygulayarak görüntülü konuşma randevusu oluşturup işlemi tamamlayabilirsiniz.

Görüntülü görüşme yoluyla hesap açarken şunlara dikkat etmelisiniz:

• Banka uygulamasını açmadan önce cihazın NFC özelliğinin aktif olduğundan emin olun.
• NFC özelliği açmayı bilmiyorsanız önce cihaz modeline göre nerede olduğunu araştırın.
• Görüşme başlamadan önce aydınlık, sessiz, sakin bir ortama geçin.
• Aydınlık ortam görüntülü konuşmada biyometrik yüz tanımlamasını kolaylaştırır.
• Sakin, sessiz ortamda yetkili ile aranızda geçen konuşmaların tamamı net duyulur.
• Görüşme öncesinde yüzü kapatacak güneş gözlüğü, maske tarzı şeyleri çıkarın.
• Telefonu yüzünüzün tümü görünecek mesafede tutmaya özen gösterin.
• İnternette sorun yaşanmaması için Wi-Fi ve mobil ağ kontrolü yapın.
• Her olasılığa karşı farklı bir cihaz ya da internet kaynağını yanınızda bulundurmaya özen gösterin.
• Telefon kamerasını kapatacak herhangi bir unsur varsa ortadan kaldırın.
• Hesabın doğrulanması için geri iadesi olacak şekilde başka bir banka hesabından para transferi talep edilebilir.
• Para transferi yaparken 1 TL gibi küçük rakamlar talep edilse de hesapta para olmasına özen gösterin.
• Yetkilinin sorduğu sorulara kısa, net, şüphe oluşturmayacak yanıtlar verin.
• Görüşme sırasında çevrenizde konuşmaya dahil olacak 3. kişinin bulunmamasına dikkat edin.

Bankaların Yeni Müşterilere özel Faizsiz Nakit Avans Teklifleri

Bankaların yeni müşterileri kendisine çekmek için birçok avantaj sunması alışıldık bir durum. Kurumlar cazip teklifler hazırlarken bundan karlı çıkan müşteriler olur. En yaygın tekliflerden biri de faizsiz nakit avans fırsatıdır. Faizsiz olarak taksitli ya da tek çekim nakit avans teklif edilir.

Eski müşteriler Merkez Bankası kararlarına göre bankalar tarafından belirlenen nakit avans faizi ödemek zorundadır. Yeni müşterilerin ilk kullanımı için avantaj sağlanır ve binlerce lira faizsiz şekilde kullanılabilir.

%0 faizli taksitli nakit avans aslında sıfır faizli, faizsiz nakit avans anlamına gelir. Bankaların standart olarak belirlediği kredi çekiminden daha farklı bir uygulamadır. Hesaptan çekilen nakit para aylık taksitlere bölünürken üzerine faiz ya da masraf eklenmez. Müşteri 10.000 TL çektiyse 10.000 TL olarak aylık eşit taksitler şeklinde geri öder. Bu açıdan yeni müşteri olmak avantajlıdır.

Banka teklifi ile talep edilen tutara göre 2 - 12 aylık taksitlere bölünerek alınan nakit geri ödenebilir. Müşterinin gelir durumu, kredi puanı gibi etkenler vade sayısı ile kullanılacak nakit tutarı değiştirir. Yeni müşteriler için çoğunlukla bankalar sorunsuz taksitli nakit avans kullandırımı yapar.

Kredi kartı ya da banka kartı üzerinden nakit avans çekilebilir. Banka kartlarında “kredili mevduat hesabı”; altında aynı işlemler yapılır. Bunun için öncelikle hesabın eksiye düşmesini sağlayan kredili mevduat hesabı açılmalıdır.

Yeni Müşteri Kampanyaları

Bir bankanın yeni müşterisi olacaksanız birçok farklı kampanyadan yararlanmanız mümkün. Yüksek tanışma faizi oranları, puan fırsatları, markalardan indirim, ilk alışverişte hediye çeki veya puan gibi birçok farklı kampanya düzenlenir.

Bankalar müşteri çekmek için cazip teklifler hazırlayarak ilk kullanım için avantaj sunar. Her bankanın teklifi farklı olabileceğinden Mukayese ile karşılaştırma yaptıktan sonra seçim yapmanız akıllıca olur.

Tanışma faizi olarak da anılan yüksek TL vadeli mevduat faizi birikimleri değerlendirmenin iyi bir yoludur. Birikmiş paranızı yatırmak için bir banka arıyorsanız 1 ay, 3 ay, 6 ay, 12 ay gibi farklı sürelerde sunulan tanışma faizlerinden yararlanabilirsiniz.

Banka kampanyası ile birikim tutarına göre avantajlı teklifler bulunabilir. Vadeli ve vadesiz mevduat hesaplarına uygulanan yüksek faizler sayesinde sırf yeni müşteri olduğunuz için ilk hesap açılışında bir süre çok yüksek faiz alarak paranızın tutarını artırabilirsiniz.

İlk alışverişte indirim, marka ve alışveriş türüne göre indirim, kuponlar, bankaya göre değişen puan fırsatları da en sevilen kampanyalar arasındadır. Giyim, elektronik, market, akaryakıt gibi birçok farklı sektör için sunulan kampanyalar yeni müşterilere özel olarak yüksek oranlara sahiptir. İlk alışveriş ya da ilk ay harcamalarında daha sonra kullanmak üzere yüksek puanlar kazanabilirsiniz.

Kazanılan puanlar direkt kredi kartınıza yüklenebileceği gibi sonraki alışverişte indirim olarak da kullanılabilir. Kampanya koşullarını detaylı olarak okuyarak, bankanın mobil uygulaması ve internet sitesinden detayları kontrol ederek bilgi sahibi olabilirsiniz. Kampanya karşılaştırmasını en kolay şekilde yapmanın yolu ise Mukayese!

Yeni Müşterilere Faizsiz Kredi

Faizsiz ya da %0 faizli kredi aldığınız nakdin üzerine ekstra ücret ödemeniz gerekmediği anlamına gelir. Yeni müşteri çekmek için bankalar ihtiyaç kredilerini belli limitler dahilinde masrafsız ve faizsiz olarak sunar. Kurumun kampanya şartlarına göre tutar, vade süresi, kampanya koşulları değişiklik gösterir.

Bankalar sıfır faizli kredi almak isteyen yeni müşterilerinde belli şartlar arayabilir. Düzenli gelir sahibi olmak, kredi skorunun yeterli olması bu şartların en popüler olanlarıdır. Kredi tutarına göre beklenen şartlar değişebilir, esneyebilir.

Genellikle düşük kredi tutarı faizsiz olarak teklif edildiği için normalde kredi almaktan çok daha kolaydır. Hem yeni müşteri olmanın avantajı hem de bankanın memnuniyetinizi hedeflemesi kredi çıkmasını kolaylaştırır.

Ekstra faiz eklenmediği için ödemeleri yapmak daha kolay olur. Faiz hesaplaması yapılmadığından aynı tutarın ihtiyaç kredisine göre taksit tutarı düşüktür. Masraf ve sigorta eklenmesi ile oluşan maliyet bankaya göre değişebilir. Kredinin tamamını kapatmak istediğiniz zaman ödenen taksitler ana paradan düşmüş kabul edilir.

Sık Sorulan Sorular