Ne Kadar Kredi Alabilirim?

Mukayese ile

Kredi Limiti Hesaplama

Ne kadar kredi alabileceğiniz, başka bir değişle kredi limitiniz gelirinizin borçlarınıza oranıyla alakalı bir durumdur. Eğer evliyseniz de eşinizin geliri de sizin kredi limitinizi yükseltir. Fakat bekarsanız ve aileniz ile yaşıyorsanız, hane halkının geliri sizin kredi çekme limitinizi yükseltmez.

Farklı ihtiyaçları için kredi talebinde bulunan kişilerin en çok sorduğu ‘‘Ne Kadar Kredi Alabilirim?’’ sorusu, belirlenen kredi limit miktarıyla doğru orantılıdır. Müşterisi olduğunuz finansal kurum tarafından belirlenen ve belli bir üst sınırı olan kredi limiti, doğrudan finansal aktiviteleriniz ile ilgilidir. Dinamik bir yapıya sahip olan bu limit, ekonomik süreçler ve politikalar ile birlikte değişkenlik gösterebilir. Kredi limiti tek bir kredide değil limit çerçevesinde birden fazla kredi için de kullanılabilir. Örneğin bir bankadan 100 bin TL kredi limitine sahip olan bir müşteri, güncel 60 bin TL’lik bir krediden yararlanıyorsa, 40 bin TL tutarında farklı bir kredi de kullanabilir.

Yaşanan son ekonomik gelişmelerle birlikte çekilebilecek maksimum kredi tutarı yasal kararlar ile sınırlandırılmıştır. Bu karara göre; çekilecek kredinin aylık taksit tutarı belgelenebilir gelirinizin %50’sini geçmeyecek şekilde düzenlenmiştir. Aşağıdaki örnek tabloda bir müşterinin aylık gelirine oranla çekebileceği maksimum kredi ve taksit oranları belirtilmiştir.

Kredi Notunu Belirleyen Faktörler

Kredi notunu etkileyen en önemli faktörler arasında kredili mevduat hesabı, kredi kartı kullanma ve daha önce kullanılan kredinin ödeme alışkanlığı gibi kriterler yer alır. Sadece banka araçları değil kişiye ait fatura ödemeleri de takip edilir. Türkiye Bankalar Birliği ve Kredi Kayıt Bürosu tarafından bankalara düzenli olarak müşterinin geri ödeme performansı hakkında raporlar sunulur. Kredi notunu belirleyen temel faktörler arasında;

• Geçmişte kullanılan kredi ya da kredi kartı taksitlerinin gecikmeye düşmesi,
• Taksitlerin son ödeme tarihinden bir kaç gün sonra ödenmesi,
• Kişinin belgelenebilir geliri,
• Findeks kredi limiti ve risk seviyesi,
• Kredi kullanım sıklığı ve düzeni,

Müşterisi olduğu banka tarafından belirlenen kredi notu ve limiti yukarıda belirtilen faktörlere göre değişiklik gösterir. Müşteri düzenli ve istikrarlı bir finansal faaliyet sergiliyorsa kredi notu da o derece yüksek olacaktır.

Kredi Notuna Göre Müşteri Grupları

Kredi limitini belirleyen en önemli kriter olan kredi notu, müşterinin finans kuruluşları ve banka arasında ilerleyen ekonomik faaliyetlerin analiz edilmesinden ortaya çıkan sayısal ifadelerdir. Kredi sicili de olarak bilinen bu sayısal ifadeler, finansal anlamda yükümlülük altına girecek müşterinin ödemeyi nasıl ve ne şekilde yapılacağına dair bir göstergedir. Yatırım ya da tüketim ihtiyaçlarınız için bir bankaya başvurduğunuzda banka ilk olarak kredi sicilinize göre notlandırma yapar ve gerekli desteğin limitini belirler.

Kredi kullanım süreçlerinde her bankanın kendisine özel farklı uygulamaları söz konusu olabilir. Ancak genellikle kredi notu 1000 puandan düşük olan müşteriler kredi kullanma konusunda zorluklar yaşayabilir. Kredi puanı 1200 ve üzeri olan müşteriler gelir durumları da dikkate alınarak daha hızlı kredi kullanabilir. Bu nedenle bankalar tarafından belirlenen sayısal değerlere göre müşteriler farklı kredi limitlerine ve kredi risk gruplarına göre ayrılır.

• En riskli müşteri: 1-699 puan aralığı
• Orta riskli müşteri: 700-1099 puan aralığı
• Az riskli müşteri: 1100-1499 puan aralığı
• İyi dereceli müşteri: 1500-1699 puan aralığı
• Çok iyi dereceli müşteri: 1700-1900 puan aralığı