Konut Kredisi Kefil Şartları Nelerdir?

Kefil, alım satım işlemlerinde borcu alan kişinin o borcu ödeyeceğine dair verdiği teminattır. Eğer borçlu bu borcu ödeyemezse, gösterdiği kefil de o borçtan sorumlu olur. Böylece kefil teminatı ile ihtiyacınıza uygun olarak bankalardan kredi alabilirsiniz. En çok tercih edilen kredilerden olan konut kredisi için de kefil göstermeniz gerekir. Konut kredisi kefil şartları taşıyan bir kişiyi kefil olarak göstermeniz, kredinizin onaylanması açısından önemlidir.

Konut kredisi kefil şartları nelerdir diye merak ediyor olabilirsiniz. Bu sorunun yanıtı bankadan bankaya değişiklik göstermekle birlikte bazı ortak şartlar da söz konusudur. Konut kredisi kefil ister mi, kimler kefil olamaz, kefilsiz konut kredisi çekilebilir mi gibi soruların yanıtlarını, yazının devamını okuyarak öğrenebilirsiniz.

Konut Kredisi Kefil Koşulları Nelerdir?

Konut kredisine başvurmadan önce bankanın kefil şartlarını mutlaka incelemelisiniz. Buna göre kimin size kefil olabileceğini bulmalısınız. Konut kredisinde kefil şartları bankalar için farklılık gösterebilir; ancak ortak şartlar şunlardır:

• Kredi Notu: Kredi notu, kişinin finansal geçmişi ve ödeme düzenine göre belirlenen bir puandır. Kefil göstereceğiniz kişinin kredi geçmişi incelenir ve yeterli düzeyde kredi notuna sahip olması gerekir.
• Gelir Durumu: Kefilinizin düzenli bir gelire sahip olması önemlidir. Banka, kefilin kredi taksitlerini ödeyebilecek düzeyde bir gelire sahip olduğundan emin olmak ister.
• Sigorta Durumu: Bazı bankalar, kefilinizin hayat sigortası veya kredi teminat sigortası gibi poliçelere sahip olmasını talep edebilir. Böylece beklenmedik durumlar olduğunda, kredinin korunmasını sağlarlar.
• İkamet Durumu: Göstereceğiniz kefilin sizinle aynı ülkede ikamet etmesi gerekir. Bazı durumlarda bankalar, kefilinizin aynı şehir veya bölgeden olmasını da talep edebilir.
• Gayrimenkul Sahipliği: Kefilinizin kendi üzerine kayıtlı bir gayrimenkule sahip olması, bankanın gözünde pozitif bir değerlendirme faktörüdür. Konut kredisi kefil, sahip olduğu mal varlığı ile kefalet sorumluluklarını yerine getirme garantisi vermiş olur.
• Önceki Kredi Borçları: Kefilinizin daha önceki kefalet sorumluluklarını başarıyla tamamlamış olması olumlu bir faktördür. Daha önceki kredi veya kefalet ilişkilerinde yaşanan olumsuz durumlar, kefilinizin onaylanmamasına neden olabilir.

Kimler Konut Kredisi için Kefil Olamaz?

Her bankanın kendine özgü kredi politikaları ve değerlendirme kriterleri olduğu için kefil olma şartları bankadan bankaya değişiklik gösterebilir. Dolayısıyla kefil olma şartlarını belirleyen bankanın politikalarını öğrenmek önemlidir. Bazı durumlarda banka, göstereceğiniz kişinin kefilliğini kabul etmez. Konut kredisinde kefil şartları ve kriterlerini taşımayan kişiler, kefil olmaya uygun değildir. Bu kredi için kefil olamayacak kişiler şunlardır:

• Finansal kapasitesi yeterli olmayan kişiler
• Daha önceki kefalet sorumluluklarını yerine getiremeyenler
• Kötü bir kredi geçmişine ve düşük kredi notuna sahip kişiler
• Hukuki problem yaşayanlar, mahkeme kararlarına uymamış veya finansal sorunları nedeniyle yasal süreçte olan kişiler
• Yaş sınırına uymayan kişiler (genellikle emekliler ve ileri yaş grubundakiler)
• Sizinle aynı ülkede yaşamayanlar

Kefilsiz Konut Kredisi Çekmek Mümkün mü?

Konut kredisinde kefil şart mı sorusu pek çok kişinin araştırdığı bir konudur. Kefil göstermeden konut kredisi çekme avantajı, bu kredinin onaylanma ihtimalini artırır. Bazı bankalar konut kredisinde sizden kefil istemez. Ancak kefilsiz konut kredisi çekmek için belirli şartları taşıyor olmanız gerekir. Bu şartları yeterince iyi bir şekilde yerine getiremediğiniz takdirde kefil göstermeniz talep edilir. Kefilsiz konut kredisi çekebilmek için taşımanız gereken kriterler şunlardır:

• Kredi notunuzun yüksek olması gerekir. Çünkü bu not, finansal geçmişinizi ve ödemelerinizi gösterir. Yüksek kredi notuna sahip olmanız, bankanın sizden kefil istememesini sağlayabilir.
• Düzenli bir gelire sahip olmak, bankadan kefilsiz bir şekilde konut kredisi çekmenizi sağlayabilir. Gelirinizin kredi taksitlerini ödeyebilecek düzeyde olması da önemlidir.
• Mevcut borçlarınız göz önünde bulundurularak kredi başvurunuz değerlendirilir. Borcunuzun az olması veya hiç olmaması, kredi başvurunuzda kefil şartını ortadan kaldırabilir.
• Ek teminatlar sunarak kefil şartını ortadan kaldırabilirsiniz. Üzerinize kayıtlı gayrimenkul ve mal varlığını teminat olarak sunabilirsiniz.
• Kredinizin onaylanması için ilk peşinatı ödemeniz gerekir. Kredi tutarının belli bir yüzdesini peşinat olarak ödediğiniz takdirde başvurunuz, kefil göstermeden de onaylanabilir.

Bu kriterler, 2.el konut kredisi şartları nelerdir sorusuna da cevap olarak verilebilir. Bankalar hem sıfır hem de ikinci el konutlar için kredi ürünü sunar. Her iki durum için de taşımanız gereken şartlar aynı şekildedir. Yalnızca kullanabileceğiniz kredi tutarı, satın alacağınız evin değerine ve enerji sınıfına göre değişiklik gösterir.

Konut Kredisinde Kefilin Hazırlaması Gereken Belgeler

Konut kredisinde göstereceğiniz kefilin bazı evrakları hazırlayarak bankaya iletmesi gerekir. Bu evraklar, kefilinizin kredi için uygunluğunu gösterir. Konut kredisi kefil belgeleri bankadan bankaya değişiklik gösterebilir. Ancak genellikle bankalar kefillerden şu evrakları talep eder:

• Kimlik belgesi
• Gelir belgesi
• İkametgah belgesi
• Tapu ve gayrimenkul belgesi (varsa)
• Banka hesap dökümleri
• Kredi raporu
• Şirket sahipleri için; ticaret sicil gazetesi, vergi levhası, gelir tablosu ve bilanço

Bu belgelerin eksiksiz ve doğru bir şekilde bankaya iletilmesi oldukça önemlidir. Eğer belgelerde herhangi bir hata veya eksik olursa, kredi başvuru sürecinizde aksaklık ve uzama olabilir. 

Konut Kredisi İçin Kefil Olmadan Önce Dikkat Edilmesi Gerekenler

Konut kredisi kefil olur mu sorusu, krediye başvuran kişinin sahip olduğu özelliklere göre değişiklik gösterir. Eğer kredi başvuru yapan bir kişi için kefil olacaksanız, bazı unsurlara dikkat etmeniz gerekir. Kefil olmak bazı sorumlulukları da beraberinde getirdiğinden bu unsurları göz önünde bulundurmanız oldukça önemlidir. Konut kredisine kefil olmadan önce değerlendirmeniz gereken detaylar şunlardır:

• Finansal durumunuzu iyice gözden geçirmelisiniz. Gelir ve giderlerinizi değerlendirerek kredi taksitlerini ödeyebilme kapasitenizi belirlemelisiniz.
• Kredi notunuzun yeterli düzeyde olup olmadığını kontrol etmelisiniz.
• Gelirinizi gösteren belgeleri hazırlamalısınız.
• Konut kredisi çeken kişi için kefil olarak göstereceğiniz teminatları değerlendirmelisiniz.
• Krediyi çeken kişinin taksitlerini ve ödeme planını incelemelisiniz. Gelecekte ortaya çıkabilecek ödeme yükümlülüklerinizi gözden geçirmelisiniz.
• Kredi sözleşmesini iyice okuyarak tüm şartları anladığınızdan emin olmalısınız. Eğer gerekirse bir finans uzmanından yardım alabilirsiniz.

Her banka için konut kredisi kefil gerekli mi sorusunun yanıtı değişiklik gösterse de kefil olma durumlarına bankaların size ne gibi sorumluluklar yüklediğini bilmenizde fayda vardır. Ayrıca kefil olacağınız kişinin güvenilir biri olması da önemlidir. Her ne kadar bu kişinin kredi taksitlerini ödeyememesi durumunda sorumluluk almayı göze alsanız da, kredi borçlarını ödemekte zorlanacak ya da sorumluluklarını aksatacak kişilere kefil olmak, maddi olarak size ekstra yük bindirebilir.

Konut Kredisinde Kefil Olmanın Riskleri Nelerdir?

Konut kredisi için kefil olmanın, borçlu olan kişinin ödemeleri yapamaması durumunda sorumluluğu üstlenme riski vardır. Yani kefil olmak, borcun ödenmesi için hukuki bir yükümlülüğü beraberinde getirir.

Konut Kredisi için Kefil Olmak Kredi Geçmişini Etkiler mi?

Kefil olmak kredi geçmişinizin etkilenmesine neden olabilir. Eğer borçlu kişi taksitleri düzenli öderse kredi geçmişiniz olumlu, ödemeler düzenli yapılmazsa ise kredi geçmişiniz olumsuz etkilenebilir.

Konut Kredisinde Kefil Olma Süresi Nedir?

Konut kredisi için kefil olma süresi, kredi sözleşmesine göre değişiklik gösterir. Kredi tamamen ödendiğinde veya sözleşme bittiğinde, kefilin tüm sorumlulukları ortadan kalkar.