Borç Kapatma Kredisi Nedir? Nasıl Alınır?

Borç kapatma kredisi, tüketicilerin borçlarının tek çatı altında birleşmesine yarayan kredi çeşididir. Bu kredi zaman zaman karşımıza “borç birleştirme kredisi”, “borç transferi kredisi” ya da “kredi kapatma kredisi” olarak da çıkabilir. Bu kredinin amacı tüketicilerin bir veya birden fazla bankaya olan kredi, kredi kartı gibi borçlarını birleştirip tüketiciye kolaylık sağlamaktır. Çünkü birden fazla kredi ya da kredi kartı borcu olan tüketiciler zaman zaman ödemelerin sıkışıklığından, son ödeme tarihlerinin farklılık göstermesinden; yani ortaya çıkan düzensiz ödeme takviminden dolayı maddi zorluklar yaşayabilir. Borç birleştirme kredisi sayesinde ise kullanıcılar bu dertlerinden kurtulur ve tek bir bankaya borçlanırlar. Bu kredi, kullanıcının total borcunu kapatıp tek bir yere borçlanmasını hedefler. Bu sayede birden fazla tutarda ayrı yerlere ödenen yüksek faizli borçlar, daha düşük faizle her ayın belli bir gününde ödenen tek bir borca dönüşür. Bu kredinin kullanım şekli diğer kredilerden farklıdır. Para, tüketici ya da ihtiyaç kredisi gibi kredilerin aksine doğrudan tüketiciye ödenmez. Banka tarafından krediyi çeken tüketicinin diğer bankalardaki borçları hesaplanır ve direkt ödemeleri yapılır.

Borç Kapatma Kredisi Avantajları Nelerdir?

Borç kapatma kredisi tüketicileri başta bazı sebeplerden dolayı tedirgin edebilir. Yeni ve yüklü bir kredi kullanılacak olması, toplam borca bir miktar daha faiz eklenmesi gibi unsurlar yüzünden tüketiciler bu krediye başvurup başvurmamak konusunda kararsız kalabilirler. Ancak sonuç odaklı düşünüldüğünde, borç kapatma kredisinin avantajları, dezavantajlarından daha fazladır. Peki borç kapatma kredisinin avantajları nelerdir?

• Tüm borçlar tek bir çatı altında toplanacağı için takibi ve ödemesi kolaylaşır. Birçok farklı bankaya, ayın belirli günlerine yayılmış ödemelerinizi tek bir güne sabitler. Dolayısıyla ödeme süreci kolaylaşmış olur.
• Borç kapatma kredisi 36 aya kadar vade imkanı sunduğu için ödenecek aylık borç miktarı azalır. Bu sayede tüketici maddi olarak rahatlamış olur.
• Taksit tutarları düşeceği ve ödemeler kolaylaşacağı için tüketicinin yasal takibe girme ya da borcuna faiz yansıma riski azalır. Dolayısıyla ekstra masraf çıkma ihtimali de düşmüş olur.
• Tüketicinin, borç kapatma kredisine başvurmadan önce gecikmiş olan borçları da krediye dahil edileceği için yüksek gecikme faizleri ortadan kalkar.
• Ödemeleri tek günde, tek çatı altında toplayan borç kapatma kredisi; ödemeleri kolaylaştıracağı ve düzenli hale getireceği için tüketicinin kredi notunun artmasını sağlar.

Kredi hesaplaması yapmak için: https://mukayese.com/kredi-hesaplama

Borç Kapatma Kredisi Şartları Nelerdir?

Bankaların sunduğu her imkânda olduğu gibi borç kapatma kredisi kullanabilmek için de birtakım şartlar vardır. Bu koşulları karşılayan herkes borç kapatma kredisine başvurabilir. Borç kapatma kredisi veren bankalar farklı şartlar sunabilir. Ancak her bankada karşınıza çıkabilecek temel, sabit şartlar da mevcuttur. Bu koşulları aşağıdaki maddelerden inceleyebilirsiniz.

• Kredi notu her tür kredide olduğu gibi borç kapatma kredisi başvurusunda da ilk gözetilen etkenlerden bir tanesidir. Yüksek bir kredi notu, başvurunuzun olumlu sonuçlanma ihtimalini artırır. Kredi notunuzun riskli ya da çok riskli olması durumunda başvurunuz olumsuz sonuçlanabilir.
• Başvuru esnasında bankaya gelirinizi gösteren resmi bir belge ibraz etmeniz gerekir. Bu bir maaş bordrosu ya da gelir vergisi beyannamesi olabilir.
• Diğer bankalara olan mevcut borçlarınızı ayrıntılarıyla belgelemeniz ve ispat etmeniz gerekir.
• Mevcut borçlarınızın vadeleri konut kredisi haricinde 36 aydan az olmak zorundadır.
• Talep ettiğiniz borç kapatma kredisinin bir aylık taksidi, aylık gelirin yarısını geçmemelidir. Aksi takdirde kredi başvurunuz kabul edilmeyebilir.
• Banka, borç kapatma kredisine başvuracak tüketiciden ipotek göstermesini talep ediyorsa ve tüketici evliyse, eşinin yazılı rızasını da almak zorundadır.
• Borç kapatma kredisi başvurusu yaptığınız süreçte herhangi bir yasal ya da idari takip olmaması gerekir.

Borç Kapatma Kredisi Kullanmak İçin Gereken Belgeler

Borç kapatma kredisine başvurmak isteyen tüketicilerin sahip olması gereken birtakım belgeler vardır. Bu belgeler başvurulacak kredinin türüne ve başvuruyu yapan tüketiciye göre şekillenmektedir. Örnek vermek gerekirse krediye başvurmak isteyen tüketici özel sektör çalışanıysa istenen belgeler farklı, kamu çalışanıysa farklı olabilir.

• Özel sektör çalışanları için istenen belgeler: Maaş bordrosu, SGK dökümü, ikamet belgesi, iş yeri imza sirküsü, varsa ek gelir belgesi, borç tutarlarının yazılı belgesi
• Kamu çalışanları için istenen belgeler: Maaş bordrosu, ikamet belgesi, varsa ek gelir belgesi, borç tutarlarının yazılı belgesi
• Emekliler için istenen belgeler: Emekli aylık dökümü, ikamet belgesi, varsa ek gelir belgesi, borç tutarlarının yazılı belgesi
• Vergi levlahı tüketiciler için istenen belgeler: Güncel vergi levhası, imza sirküsü, oda kayıt belgesi, bilanço ve gelir tablosu, varsa ek gelir belgesi, borç tutarlarının yazılı belgesi

Borç Kapatma Kredisi Veren Bankalar

Borç kapatma kredisi 2023 yılında devlet bankalarının da dahil olduğu birçok banka tarafından tüketicilere sunulan bir hizmettir. En çok tercih edilen bankalar arasında Ziraat Bankası, İş Bankası, Akbank, QNB Finansbank, Denizbank ve Şekerbank bulunur. Bunlar dışında da borç kapatma kredisi hizmeti sunan bankalar vardır. Bankaların politikaları, borç kapatma kredi şartları, ödeme planları ve faiz oranları farklılık gösterebilir.

Borç Kapatma Kredisi ile İlgili Sık Sorulan Sorular

• Borç kapatma kredisi nasıl hesaplanır?

Bankalar, borç kapatma kredisi için başvuran tüketicinin diğer bankalara olan borçlarını hesaplar. Sistem üzerinden ve tüketinin ibraz ettiği belgeden faydalanarak toplam borç hesaplandıktan sonra, bu miktarın üzerine faiz ve tahsis ücreti, sigorta masrafları eklenir. Elde edilen toplam tutar tüketiciye bildirilir ve aylık ödeme planı çıkarılır.

• Borç kapatma kredisi hangi borçlar için kullanılabilir?

Borç kapatma kredisini birçok alandaki borçlarınızı kapatmak için değerlendirebilirsiniz. Konut kredisi, taşıt kredisi, ihtiyaç kredisi gibi tüm kredi borçlarınız için kullanabilirsiniz. Bunun yanında borç kapatma kredisiyle kredi kartı ve kredili mevduat hesaplarınıza olan borçlarınızı da ödeyebilirsiniz. (KMH, artı para, eksi hesap…)  

• Borç kapatma kredisi alabilmek için kredi puanı minimum ne kadar olmalı?

Bu sorunun net bir cevabı yoktur. Minimum kredi puanı gereksinimi bankadan bankaya göre değişiklik gösterebilir. Ancak yüksek kredi puanının başvurularda avantaj sağladığı söylenebilir.

• Borç kapatma kredisine başvururken teminat göstermek gerekir mi?

Borç kapatma kredisi genellikle teminatsız krediler arasında yer alır. Ancak bankaların tüketicilerden teminat isteme hakları vardır.

• Borç kapatma kredisi ve ihtiyaç kredisi birleştirilebilir mi?

Başvuran tüketicinin kredi notu yeterliyse ve genel müşteri limiti yeterliyse ihtiyaç kredisi ve borç kapatma kredisi aynı anda tahsis edilebilir. Bu hizmet bankanın inisiyatifindedir. Dolayısıyla bankanın böyle bir hizmeti sunmak gibi bir zorunluluğu yoktur.

• Borç kapatma kredisi kimler için uygundur?

Birden fazla yüksek faizli borcu olan ve ödemekte zorluk yaşayan tüketiciler için uygun olabilir. Ancak bankaların politikalarına göre tüketiciler için borç kapatma kredisinin olumsuz sonuçlandığı durumlar da görülebilir.  

• Borç kapatma kredisi başvuru süreci ne kadar sürede tamamlanır?

Bu durum bankadan bankaya değişiklik gösterebilir. Ancak genellikle başvuru yapıldıktan sonra birkaç gün içinde geri dönüş sağlanır.

• Borç kapatma kredisi almak diğer başvuruları etkiler mi?

Diğer tüm kredi başvuruları gibi borç kapatma kredisi de kredi puanınızı etkiler. Düzenli ödemeler bu durumu zamanla düzeltebilir.

•  Borç kapatma kredisinde ara ödeme yapmak mümkün mü?

Evet mümkün. Ancak bu durumda ara ödeme yapmadan önce kredi alınan bankanın politikaları iyice araştırılmalıdır. Erken ödeme cezası olup olmadığını öğrendikten sonra şartlar uygunsa ara ödeme yapabilirsiniz.

• Borç kapatma kredisi kullanıldığı anda kredi notu iyileşir mi?

Kredi notunuzun bir anda iyileşmesi söz konusu değildir. Ancak borç kapatma kredisinin taksitleri düzenli bir şekilde ödendiğinde kredi notunuz zamanla yükselecektir.