Kredi Kartı Borcu Yapılandırma Nedir, Nasıl Yapılır?

Bankalar tarafından belli limitlerde kullanıcılara verilen kredi aracına kredi kartı denir. Günümüzde kredi kartları oldukça yaygın bir şekilde kullanılır. Çünkü bu araçlar, kullanıcıların nakde sıkışık olduğu dönemlerde ihtiyaçlarını rahatça karşılayabilmelerini sağlar. Her ay kullanıcıların yaptığı harcamalar doğrultusunda kredi kartlarının dönem borcu gelir. Kredi kartını kullanmaya devam edebilmek için bu borcun en azından asgari tutarını ödemek gerekir. Kredi kartı borcunu ödeyemeyen kişiler ise yapılandırma işlemine yönelir. Bu yapılandırma işlemi, bankaların kullanıcılara sunduğu bir esneklik ve ödeme kolaylığıdır.

Kredi kartı borcu yapılandırması, mevcut kredi kartı borcunu daha kolay ödemeyi sağlayan bir işlemdir. Bu işlemle tutar, daha uzun vadede belli faiz oranlarıyla hesaplanarak yeniden borçlandırılır. Yapılandırma sayesinde kredi kartı borç taksitleri daha uzun süreye yayıldığından aylık taksit tutarı daha düşük olur. Böylece kredi kartı borcunu ödemekte sıkıntı yaşayan kişiler, yasal işlemlere maruz kalmadan yapılandırma ile kolay ödeme olanağı elde edebilir. Eğer siz de kredi kartı borcunuzu yapılandırmayı düşünüyorsanız, yazının devamını okuyarak bu konuda tüm detaylı bilgilere ulaşabilir ve izlemeniz gereken yol haritasını öğrenebilirsiniz.

Kredi Kartı Borcu Nasıl Yapılandırılır?

Kredi kartı borcunun nasıl yapılandırıldığı pek çok kullanıcı tarafından merak edilir. Bunun için öncelikle kredi kartının bağlı olduğu bankaya giderek borç yapılandırma başvurusunda bulunmanız gerekir. Kredi kartı borç yapılandırması işleminde ödenecek borç hesaplaması kalan vadeye göre yapılır. Yapılandırma en fazla 12 ay vadeyle yapılabilir. Bununla ilgili detaylı bilgi almak için bağlı olduğunuz bankayla iletişime geçebilirsiniz. Çünkü faiz oranları ve vadeler, bankaların politikalarına göre değişiklik gösterir.

Bankaya başvurmanızın ardından kredi kartı borcunuzun kalan tutarı, daha uzun vadeye bölünerek düşük taksit tutarları hesaplanır. Bunlar kredi kartı borcunuzu ödemeniz için size kolaylık sunar. Kredi kartı borç yapılandırma hakkı 5 defaya mahsustur. 5 defa borcunuzu yapılandırdıktan sonra hâlâ ödeyemiyorsanız ya da taksitlerinizi geciktirirseniz, yasal takip süreci başlatılır. Bu takip süresi ise 3 dönem yani 90 gün olarak belirlenmiştir. Kredi kartı borcunuzla ilgili yasal süreçler yaşamak istemiyorsanız, yapılandırma sonrasında borcunuzun taksitlerini düzenli olarak ödemeniz gerekir.

Kredi Kartı Borç Yapılandırma Nasıl Hesaplanır?

Kredi kartı borç yapılandırma hesaplamasında kredi kartı borç tutarı, vade ve bankanın şartları baz alınır. Hesaplama yaparken dikkate almanız gereken en önemli unsurlar arasında faiz de vardır. Bankanın belirlediği aylık faiz oranına göre toplam borç, daha uzun vadeye yayılır ve ödemeniz gereken taksit tutarı belirlenir. Bankanız faiz oranlarına ve vadeye göre bir yapılandırma hesabı yaparak size sunar. Eğer anlaşırsanız, kredi kartı borcunuz yapılandırılmış olur. Merkez Bankası’nın açıklamasına göre bankalar, aylık taksitlere belli oranlarda faiz ve gecikme faizi uygulayabilir.

Kredi kartı borcunuzu yapılandırmak için hesaplama yapmak isterseniz, bankanızın faiz oranını öğrenmeniz gerekir. Buna göre borcunuzu yaymak istediğiniz vadeye göre kalan borcunuzu bölebilir ve eklediğiniz faiz oranıyla da taksit tutarınızı bulabilirsiniz. Eğer bu hesaplamayla uğraşmak istemezseniz, Mukavemet’in kredi kartı borç yapılandırma hesaplama aracından yardım alabilirsiniz. Sizden istenen bilgileri girerek tek tıkla kısa süre içinde borç yapılandırma ile ödemeniz gereken taksit tutarlarını hesaplayabilirsiniz.

Kredi Kartı Borcu Yapılandırma Şartları Nelerdir?

Kredi kartı borç yapılandırma işlemi belli şartlar dahilinde gerçekleştirilir. Bu işlem için öncelikle bankanıza talepte bulunmanız gerekir. Banka da önceki ödemelerinizi göz önünde bulundurarak yapılandırma talebinizi onaylayabilir ya da reddedebilir. Kredi kartı borç yapılandırma işlemi için bankalar tarafından talep edilen şartlar aşağıdaki gibidir:

• Kredi kartı borcunu ödemekte zorluk çekmemeniz gerekir.
• Bütçenize uygun olarak borcunuz vadeye belli bir vadeye bölünür.
• Kredi kartı borç yapılandırma hesaplaması ile belirlenen şartları kabul etmelisiniz.
• Bankanızın kredi kartı borç yapılandırma faiz oranını bilmelisiniz.

Yukarıdaki şartları kabul ederek kredi kartı borcunuzu yapılandırabilirsiniz. Ancak borcunuzu en fazla 5 defa yapılandırabilirsiniz. Yapılandırılmış kredi kartı borcunuzu ödememeniz durumunda; bankanın dava açma ve yasal süreç başlatma hakkı bulunur. Bu yüzden kredi kartı borcunuzu bütçenize uygun olarak daha uzun vadeye yaymak için yapılandırma işlemine gidebilirsiniz. Zaten aylık taksitler daha düşük olacağı için yapılandırma sayesinde borcunuzu daha kolay ödeyebilirsiniz. Herhangi bir yasal süreçle karşılaşmamak için taksit ödemelerinizi geciktirmemeniz çok önemlidir.

Kredi Kartı Borcu Yapılandırma Kredi Notunu Etkiler mi?

Kredi ya da kredi kartı alabilmeniz için kredi notunuz oldukça önemlidir. Bankalar size bir ürün verirken kredi notunuzu göz önünde bulundurur. Kredi notunuzun değeri ise ödeme alışkanlıklarınıza, borçlarınıza, bankayla olan ilişkinize göre belirlenir. Eğer kredi kartı borcunuz varsa ve yapılandırmayı düşünüyorsanız, bu işlemin kredi notunuzu düşürüp düşürmeyeceğini merak ediyor olabilirsiniz. Borçlarınızı ödememeniz ve geciktirmeniz, kredi notunuzun düşmesine neden olur. Kredi kartı borç yapılandırması ile taksitlerinizi düzenli olarak öderseniz, kredi notunuz yeniden yükselebilir.

Kredi kartı borcunuzu ödeyemediğiniz takdirde banka size yapılandırma önerisinde bulunur. Eğer bankadan önce siz yapılandırma talebinde bulunursanız kredi notunuzun çok fazla düşmemesini de sağlayabilirsiniz. Kredi notu sürekli düşüp yükselebilir. Yani borcunuzu ödeyemediğiniz için yapılandırmaya giderek kredi notunuzu düşürseniz bile ilerleyen dönemlerde borçlarınızı düzenli ödeyerek notunuzu yükseltebilirsiniz. Ancak yapılandırdığınız borcu ödemelerini aksatıyorsanız, kredi kartı borcunuz belli oranda düşmeye devam eder.

Kredi Kartı Yapılandırmasında Dikkat Edilmesi Gerekenler

Kredi kartı borç yapılandırması yapmayı düşünüyorsanız, dikkat etmeniz gereken bazı hususlar vardır. Bunlar sayesinde ödeme konusunda rahatlık elde edebilir ve borcunuzu kolayca kapatabilirsiniz. Kredi kartı borç yapılandırmasında dikkat etmeniz gerekenler şunlardır:

• Borç yapılandırma işleminin kapsamını ve şartlarını çok iyi bilmelisiniz.
• Kredi kartı borç yapılandırmasında uygulanacak olan faiz oranının uygun olup olmadığını hesaplamalısınız.
• Yapılandırma işlemi sonrası borçlarınızı ödemediğiniz takdirde ne gibi yaptırımların uygulanacağını öğrenmelisiniz.
• Ödemelerinizi kolaylaştırmak için başvurduğunuz yapılandırmanın, aylık taksit tutarlarının bütçenize uygun olmasına dikkat etmelisiniz. Bu tutarları düzenli olarak geciktirmeden ödeyebileceğiniz şekilde ayarlamalısınız.

Kredi kartı harcaması yaparken aylık taksit tutarlarını göz önünde bulundurmalısınız. Aylık gelirinizin çok üstünde limite sahip bir kredi kartınızın olması, borcunuzu ödemekte zorluk çekmenize neden olabilir. Dolayısıyla kredi kartınızdan yapacağınız harcamaları bütçenize göre ayarlamanız gerekir. Aylık taksit tutarının tamamını ödemeniz çok önemlidir. Ancak tutarın hepsini ödeyemeseniz bile asgari ödeme tutarını yatırabilecek bütçeye sahip olmanız gerekir. Aksi takdirde borçlarınız için yapılandırma işlemi başlatılır ve bu da kredi kartınızı kullanamamanız demektir.

Yapılandırılmış Kredi Kartı Borcu Nasıl Ödenir?

Kredi kartı borcunuzu yapılandırarak ödemeyi tercih ettiyseniz ya da banka tarafından yapılandırma önerisi geldiyse, düşük taksit tutarları ile karşılaşırsınız. Bu da ödemelerinizi daha kolay yönetebilmenizi sağlar. Ancak yine de belirtilen düşük taksit tutarlarını ödeyemeyecekseniz, bu durumda bankaların ihtiyaç kredilerine başvuruda bulunabilirsiniz. Bankalar, borçlarınızı ödeyebilmeniz için çeşitli kredi seçenekleri sunar. İhtiyaç kredisi ya da borç kapatma kredisi çekerek kredi kartı borcunuzu kolayca kapatabilirsiniz. Ancak bu durumda yeni çektiğiniz kredi için borçlarınız olur. Bunları düzenli olarak ödemeniz gerekir. Yani kredi çekmeden önce aylık taksit tutarı ile ilgili bankadan detaylı bilgi almalısınız.

Yapılandırılmış kredi kartı borcunuzu ödemek için kredi çekecekseniz, dikkat etmeniz gereken en önemli şey, kredi çekeceğiniz bankanın faiz oranı ve vadesidir. Düşük faizle kredi çekerek geri ödeyeceğiniz tutarın çok fazla olmamasını sağlayabilirsiniz. Aynı zamanda uzun vadeli kredi seçenekleri, düşük taksit tutarları sayesinde ödemelerinizi kolayca gerçekleştirebilmenizi sağlar. Birden fazla bankayı araştırıp en avantajlı kredi seçeneğini bulmanız gerekir. Bunun için Mukayese’yi kullanabilir ve fırsat sunan bankaları kolayca bulabilirsiniz. Bankaların avantajlı kredi seçeneklerini görerek bunlara kolayca başvuruda bulunabilirsiniz. Özellikle kredi ve kredi kartı borç hesaplamaları konusunda Mukayese’de bulunan hesaplama araçları size kolaylık sağlar.

Kredi Kartı Borç Yapılandırmanın Avantajları Nelerdir?

Kredi kartı borcunuzu yapılandırarak bazı avantajlara sahip olabilirsiniz. Eğer harcamalarınız doğrultusunda gelen aylık kredi kartı borcunuzu ödemekte zorluk çekiyorsanız, yapmanız gereken bankanıza yapılandırma başvurusunda bulunmaktır. Özellikle finansal sıkıntılar yaşadığınız dönemlerde bu yapılandırma işlemi rahatlamanızı sağlar. Bütçenizi çok sarsmadan yapılandırma sayesinde borcunuzu kolayca kapatabilirsiniz. Kredi kartı borç yapılandırmanın sunduğu avantajlar şu şekildedir:

• Kredi kartı borç yapılandırmasında daha düşük taksitler söz konusudur. Yani ödeme taksitiniz azaldığı için daha rahat ödeme yapabilirsiniz. Bütçenizden ekstra bir para ayırmadan borcunuzun yapılandırılmış taksitini ödeyebilirsiniz.
• Borç yapılandırma işlemi daha uzun ödeme süresi sağlar. Ödeme süresini uzatarak, borçlarınızı yönetmeniz mümkün olur. Ayrıca vade uzadıkça borç tutarı düşer; dolayısıyla ödemeniz daha da kolaylaşır. Bankalar en fazla 12 aya kadar yapılandırma imkanı sunar.

Kredi kartı borç yapılandırma işleminin bazı dezavantajları da vardır. Bunlar:

• Kredi kartına olan borcunuzu yapılandırmak istediğinizde, bankalar bu işlemi yaparken borcunuza belli oranda faiz uygular. Yani yapmış olduğunuz harcamaların üstünde bir borç ödemesi yapmanız gerekir.
• Borç yapılandırmada taksitlerinizi geciktirirseniz, bankanın yasal işlem başlatma hakkı bulunur. Zaten borcunuzu ödeyemediğiniz için yapılandırma işlemine gittiğinizi düşünerek aylık taksitlerinizi aksatmamalısınız.
• Kredi kartı borç yapılandırma ödemesi boyunca kredi kartınız kullanıma kapalı olur. Yani harcamalarınız için kredi kartınızı kullanamazsınız; dolayısıyla diğer finansal araçlarınıza yönlenmeniz gerekir.

Yapılandırılmış Kredi Kartı Kullanılabilir mi?

Kredi kartı borcunuzu ödeyemediğiniz için kredi kartınız kullanıma kapatılabilir. Bu durumda borç yapılandırma için bankaya başvurmanız gerekir. Yapılandırılmış kredi kartları ise genellikle kullanıma kapalı olur. Ne zaman yapılandırılmış borçlarınızın tamamını öderseniz, kredi kartınız da o zaman yeniden kullanıma açılır. Kredi kartınızı kullanmaya devam edebilmek istiyorsanız, yapılandırma gelmeden ya da kartınız kapanmadan, aylık taksit tutarlarınızı düzenli olarak ödemelisiniz. Asgari ödeme tutarını ödeyerek kredi kartınızı kullanmaya devam edebilirsiniz. Ancak ödemelerinizi aksatmanız ya da asgari tutarı ödememeniz durumunda kredi kartınız kullanıma kapanır ve borcunuzu ödeyene kadar da açılmaz. Yapılandırma sayesinde uzun vadede borcunuzu kolayca ödeyebilirsiniz; ancak bu süre zarfında kredi kartınızdan mahrum kalırsınız.

Kredi kartı borç yapılandırması pek çok kullanıcının talep ettiği bir işlemdir. Bankalar bu konuda kullanıcılara esneklik ve kolaylık sağlayarak borçlarını kolayca ödeyebilmelerine yardımcı olur. Belli faiz oranları dahilinde yeniden hesaplanan borçlar, uzun vadeye yayılır. Siz de kredi kartı borcunuz için yapılandırmaya başvurmak istiyorsanız, bankanızla iletişime geçebilirsiniz. Aylık taksit tutarınızın ne olacağını önceden hesaplamak için ise https://mukayese.com web adresinin hesaplama araçlarını kullanabilirsiniz. Toplam borcunuzu, bölmek istediğiniz vadeyi ve faiz oranını girerek aylık taksit tutarınızı kolayca hesaplayabilirsiniz. Mukayese; kredi, kredi kartı, mevduat, altın, döviz gibi tüm finansal konularda yanınızda olarak size özel fırsatlar sunar. Güvenilir ve ayrıcalıklı hizmetleri ile işlerinizi çok daha kolay halletmenizi sağlar.