Kasko Primi Nasıl Hesaplanır?

Araç sahiplerini olası risklere karşı koruyan finansal güvencelerin başında kasko sigortası gelir. Kasko poliçeleri, araçların çeşitli zararlara karşı güvence altına alınmasını sağlayan önemli bir yatırımdır. Ancak kasko primi nasıl hesaplanır sorusuna yanıt arayan tüketiciler, bu süreci karmaşık bulabilir. Sizler için hazırladığımız bu yazıda kasko primlerinin nasıl hesaplandığını ve söz konusu işlemleri etkileyen faktörleri ele alarak bu kapsamlı sürece rehberlik edeceğiz. Araç sigortası süreçlerine dair önemli detaylara değindiğimiz bu içerik, kasko primi hesaplama süreçlerini aydınlatarak okuyuculara kapsamlı bir bakış sunacaktır.

Kasko Sigortasında Fiyatı Belirleyen Faktörler Nelerdir? 

Kasko sigortası; araç sahiplerini doğal afetler, kaza ve çalınma teşebbüsü gibi risklere karşı koruma altına bir güvencedir. Ancak kasko primi nasıl hesaplanır konusunda rol oynayan bir dizi faktör mevcuttur. Araç sahipleri, kasko fiyatlarını etkileyen unsurları detaylı bir şekilde inceleyerek bu konuda net bir anlayışa sahip olabilir.

Araç Kasko Değeri

Kasko fiyatlarını belirleyen en önemli unsurlardan biri, aracın kasko değeridir. Kasko primi nasıl hesaplanı sorusunun yanıtını belirleyen bu değer; aracın üretim yılı, markası, modeli ve türü gibi faktörlere göre hesaplanır. Sigorta şirketleri, her yıl güncellenen bir araç kasko değer listesinden yararlanarak kasko kapsamını belirler. Sıfır ve ikinci el araçlar arasındaki fiyat farkı, prim tutarını etkileyen önemli bir faktördür. İkinci el araçlar, genellikle daha uygun fiyatlı olmaları nedeniyle daha düşük kasko primlerine sahiptir. 

Araç Türü, Yaşı ve Araç İçi Ekipmanlar

Spor araçlar ile aile arabaları arasındaki fark, kaza riski üzerinden kasko primlerini etkiler. Aynı şekilde aracın yaşı da önemli bir faktördür. Eski model araçlar, genellikle daha yüksek kaza ve hasar riski taşıdığı için prim bedelleri açısından da daha maliyetli olabilir. 

Kasko primlerini yükseltebilecek bir diğer faktör de araç içindeki ek ekipmanların teminat kapsamına alınmasıdır. Radyo, klima, televizyon ve telefon gibi aksesuarlar, prim hesaplamasında dikkate alınan unsurlar arasındadır.

Sigortalının Bilgileri

Araç kasko fiyatı nasıl hesaplanır sorusuna yanıt arayan tüketicilerin dikkate alması gereken bir diğer husus da sigortalının bilgileridir. Araç sahibinin yaşının yanı sıra mesleği, ehliyet süresi, kullanılan aracın şehri gibi bilgiler de prim üzerinde etkilidir. Daha genç sürücüler, genellikle daha yüksek prim öder. Ayrıca trafik yoğunluğu ve kaza oranı yüksek şehirlerde de primler artabilir.

Kasko Sigortası Fiyatını Belirleyen Ek Teminatlar Nelerdir?

Kasko sigortası, araç sahiplerini olası risklere karşı maddi kayıplardan koruyan önemli bir güvencedir. Ancak kasko sigortasının primini belirleyen unsurlar arasında, poliçenin kapsamını genişleten ek teminatlar da büyük bir rol oynar. Bu ek teminatlar, beklenmedik durumlar karşısında daha kapsamlı bir koruma sağlayarak kullanıcıya avantajlar sunar. Kasko sigortasının primini artıran ve koruma kapsamını genişleten ek teminatları şu şekilde sıralayabiliriz:

• Hasarsızlık İndirimi Koruma Teminatı: Araç sahiplerine poliçe süresince hasar almadıkları takdirde uygulanan bir indirimdir. Poliçe süresi boyunca herhangi bir hasar oluşmaması halinde bu teminat sayesinde indirim hakkı korunur.
• İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM): Kaza sonucu karşı araca verilen maddi zararları karşılar. Zorunlu trafik sigortası, sınırları aşan hasar masraflarını öder. İMM teminatı ise limitsiz olarak sunulabilir. Karşı tarafın maddi zararı ne kadar yüksek olursa olsun, oluşan hasar kasko sigortası tarafından karşılanır.
• İkame Araç Teminatı: Kaza durumunda aracın kullanılamaz hale gelmesi durumunda bu teminat devreye girer. Sigorta şirketi, aracın serviste kalma süresine bağlı olarak belirli bir süre için bir ikame araç sağlar. 
• Manevi Tazminat: Kaza sonucunda karşı tarafın duygusal sıkıntılarını hafifletmeyi amaçlar. Bu teminat, olayın meydana geliş şeklini dikkate alarak sosyal ve ekonomik durumları göz önünde bulundurur. Zorunlu trafik sigortasının kapsamına dahil olmayan manevi tazminat, kasko poliçesiyle temin edilebilir.
• Orijinal Cam Teminatı: Bu teminat, cam kırılması durumunda değişim veya onarım maliyetini kasko sigortası kapsamında karşılanmasını sağlar.
• Yedek Parça Teminatı: Aracın hasarlı parçalarının orijinal veya eş değer parçalarla değiştirilmesini kapsar. Bu teminat sayesinde orijinal parçaların yüksek maliyeti, sigorta şirketi tarafından karşılanır.
• Servis Geçerliliği: Kasko sigortasının anlaşmalı olduğu servislerde onarım yaptırma imkanı sunar. Bu teminat sayesinde, sigortalı araç sahibi ek bir ücret ödemeden anlaşmalı servislerde bakım ve onarım işlemlerini gerçekleştirebilir.

Yukarıda sıralanan ek teminatlar, kasko sigortasının primini etkileyen faktörler arasında yer alır. Ayrıca araç sahiplerine daha kapsamlı bir koruma sağlamak adına önemli avantajlar sunar. Dolayısıyla kasko primi nasıl hesaplanır sorusunu yanıtlarken mutlaka bu hususlara da değinmek gerekir. Peki, araç kasko nasıl hesaplanır?

Araç Kasko Primi Hesaplama Nasıl Yapılır?

Araç kasko primi hesaplama süreci, çeşitli faktörlerin kombinasyonuna dayanmaktadır. Sigorta şirketlerinin kullanmış olduğu bir formül, genellikle belirli unsurların etkileşimini içerir ve bu unsurların birleşimiyle kasko primi hesaplanır. Kasko sigorta primi hesaplama formülü, genelde şirketler arasında değişiklik gösterse de temelde aşağıdaki gibi hesaplanır: 

• Araç Kasko Primi = (Araç Değeri x Risk Faktörü) + (Seçilen Teminatlar - Hasarsızlık İndirimi)

Her faktör, sigorta şirketinin belirlediği ve genellikle şirketin geçmiş hasar istatistiklerine dayalı ağırlığı olan bir çarpana sahiptir. Kasko prim hesaplama süreci, aracın değeri ile risk faktörünün çarpılması ve seçilen teminatlara hasarsızlık indiriminin eklenmesiyle gerçekleşir.

Kasko Bedeli Neden Yüksek Çıkar?

Kasko primi nasıl hesaplanır konusunda ilgili adımları takip ederek doğru sonuçlar elde edebilirsiniz. Ancak ortaya çıkan rakamlar, kimi zaman tahmin ettiğinizden daha yüksek çıkabilir. Kasko bedeli, genellikle sigorta şirketlerinin her ürün için belirlediği özel bir primle hesaplanır. Bu primler, potansiyel hasar durumunda karşılanacak masrafları finanse etmek amacıyla belirlenir. 

Prim ödemeleri biriktikçe ilgili fon birikimi, olası tazminat ödemelerini karşılamak için kullanılır. Ancak biriktirilen fon yeterli olmadığında prim bedeli artabilir. Bu nedenle prim ödemelerinin düzenli ve doğru bir şekilde yapılması, kasko teminatlarının etkili bir şekilde işlev görmesi için kritik öneme sahiptir. Aksi takdirde kasko sigortasından tam anlamıyla yararlanmak mümkün olmayabilir. Eğer uygun fiyatlı bir seçenek arayışındaysanız tamamlayıcı kasko ürünlerini değerlendirerek ana teminatları içeren bir poliçe yaptırabilirsiniz.

Kasko İndirimleri Nelerdir?

Kasko primi nasıl hesaplanır sorusunu yanıtlarken bu alanda yararlanabileceğiniz indirimler olduğundan da söz etmek gerekir. Kasko indirimleri, müşterilere sigorta şirketlerinin belirli dönemlerde veya sürekli olarak uyguladığı avantajlar aracılığıyla sunulur. Bu indirimler, genellikle araç güvenliği, hasarsızlık, tek sürücü indirimleri ile muafiyetler ve ek teminatlar gibi çeşitli unsurları içerir.

Araç güvenliği, kasko primi nasıl hesaplanır belirlerken dikkate alınması gereken indirim kalemlerinden biridir. Örneğin; aracın güvenliğini artırmak amacıyla takip cihazı veya alarm sistemi kullanmak, kasko primlerini düşürebilir. Bu durumda araç sahipleri, güvenlik önlemi bulunmayan taşıtlara kıyasla daha düşük prim ödeyebilir.

Muafiyetler, kasko sigortasında hasar durumunda poliçe kapsamında karşılanacak miktarı belirler. Sigorta şirketi ile görüşülerek belirlenen muafiyet oranları, toplam primde indirim sağlar. Örneğin; hasar anında muafiyet oranındaki ödemeyi üstlenen bir sigorta sahibi, daha düşük bir primle kasko sigortası yaptırabilir.

Hasarsızlık indirimi, aracın sigorta süresince hasar kaydı olmaması durumunda uygulanan bir avantajdır. Sigorta şirketleri, hasarsızlık indirimi sağlayarak müşterilerine prim avantajı sunar. Ancak hasar durumu yaşanması durumunda sonraki yılın prim bedeli zamlı olarak hesaplanabilir. Kasko primi nasıl hesaplanır sorusu, tüm bu detaylarla eksiksiz bir şekilde yanıtlanabilir.